വിദ്യാർത്ഥി ലോൺ ഇളവ്: ആഗോള പൗരന്മാർക്കായി PSLF, വരുമാന അധിഷ്ഠിത തിരിച്ചടവ് എന്നിവ മനസ്സിലാക്കൽ

ലോകമെമ്പാടുമുള്ള പല വ്യക്തികൾക്കും, അമേരിക്കയിൽ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം നേടുന്നത് ഒരു വലിയ നിക്ഷേപമാണ്, ഇത് പലപ്പോഴും സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ കടത്തോടൊപ്പം വരുന്നു. ഈ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണെങ്കിലും, യുഎസ് ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ സിസ്റ്റം ആശ്വാസത്തിനായി നിരവധി മാർഗ്ഗങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് കടം എഴുതിത്തള്ളൽ പ്രോഗ്രാമുകളിലൂടെ. ഈ പോസ്റ്റ് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട രണ്ട് പ്രോഗ്രാമുകളെക്കുറിച്ച് വിശദീകരിക്കും: പബ്ലിക് സർവീസ് ലോൺ ഫോർഗിവ്നസ് (PSLF) പ്രോഗ്രാമും ഇൻകം-ഡ്രിവൺ റീപേയ്മെൻ്റ് (IDR) പ്ലാനുകളും. ഫെഡറൽ ലോണുകൾ എടുത്തിരിക്കാനിടയുള്ള അന്താരാഷ്ട്ര വിദ്യാർത്ഥികൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് അവരുടെ കടം ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും ഈ ഓപ്ഷനുകൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

യുഎസ് ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോണുകളുടെ സാഹചര്യം മനസ്സിലാക്കൽ

ഇളവ് പ്രോഗ്രാമുകളിലേക്ക് കടക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, യുഎസ് ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോണുകളുടെ അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ ലോണുകൾ പ്രാഥമികമായി യുഎസ് വിദ്യാഭ്യാസ വകുപ്പാണ് നൽകുന്നത്. ബാങ്കുകളോ മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളോ നൽകുന്ന സ്വകാര്യ ലോണുകളിൽ നിന്ന് ഇവ വ്യത്യസ്തമാണ്. ഫെഡറൽ ലോണുകൾക്ക് സാധാരണയായി കൂടുതൽ അയവുള്ള തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷനുകളും വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് പരിരക്ഷയുമുണ്ട്. അന്താരാഷ്ട്ര വിദ്യാർത്ഥികളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോണുകൾക്കുള്ള യോഗ്യത വിസ സ്റ്റാറ്റസ്, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കാര്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. സാധാരണയായി, ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോണുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, ഒരു വിദ്യാർത്ഥി യുഎസ് പൗരനോ, യുഎസ് നാഷണലോ, അല്ലെങ്കിൽ യോഗ്യതയുള്ള ഒരു കുടിയേറ്റക്കാരനോ ആയിരിക്കണം. ഒരു അന്താരാഷ്ട്ര വിദ്യാർത്ഥി ഫെഡറൽ ലോണുകൾ നേടിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ലഭ്യമായ തിരിച്ചടവ്, ഇളവ് ഓപ്ഷനുകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് പരമപ്രധാനമാണ്.

പബ്ലിക് സർവീസ് ലോൺ ഫോർഗിവ്നസ് (PSLF): പൊതുസേവകർക്കുള്ള ഒരു പാത

പൊതുസേവന രംഗത്ത് തൊഴിൽ ചെയ്യാൻ വ്യക്തികളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു പ്രോഗ്രാമാണ് പബ്ലിക് സർവീസ് ലോൺ ഫോർഗിവ്നസ് (PSLF). യോഗ്യതയുള്ള 120 പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവുകൾ പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം അവരുടെ ഫെഡറൽ ഡയറക്ട് ലോണുകളിലെ ബാക്കി തുക ഈ പ്രോഗ്രാമിലൂടെ ഇളവ് നൽകുന്നു.

എന്താണ് PSLF?

യോഗ്യമായ ഒരു തിരിച്ചടവ് പ്ലാനിന് കീഴിൽ, യോഗ്യതയുള്ള ഒരു തൊഴിലുടമയ്ക്ക് വേണ്ടി മുഴുവൻ സമയവും ജോലി ചെയ്യുമ്പോൾ 120 യോഗ്യതയുള്ള പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തിയ വായ്പക്കാർക്ക് ഡയറക്ട് ലോണുകളിലെ ശേഷിക്കുന്ന ബാലൻസ് ഇളവ് നൽകുന്ന ഒരു ഫെഡറൽ പ്രോഗ്രാമാണ് PSLF. PSLF-ന് കീഴിൽ ഇളവ് നൽകുന്ന തുക സാധാരണയായി ഫെഡറൽ ഗവൺമെൻ്റ് നികുതി വിധേയമായ വരുമാനമായി കണക്കാക്കില്ല.

PSLF-നുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ:

PSLF-ന് യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, വായ്പയെടുക്കുന്നവർ നിരവധി പ്രധാന മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്:

• ലോൺ തരം: ഫെഡറൽ ഡയറക്ട് ലോണുകൾക്ക് മാത്രമേ PSLF-ന് യോഗ്യതയുള്ളൂ. മറ്റ് ഫെഡറൽ പ്രോഗ്രാമുകളിൽ നിന്നുള്ള ലോണുകൾ (FFEL പ്രോഗ്രാം ലോണുകൾ പോലുള്ളവ) അല്ലെങ്കിൽ സ്വകാര്യ ലോണുകൾ ഒരു ഡയറക്ട് കൺസോളിഡേഷൻ ലോണിലേക്ക് ഏകീകരിച്ചില്ലെങ്കിൽ യോഗ്യത നേടില്ല.
• തൊഴിൽ: വായ്പയെടുക്കുന്നവർ ഒരു യുഎസ് ഫെഡറൽ, സംസ്ഥാന, പ്രാദേശിക അല്ലെങ്കിൽ ഗോത്ര ഗവൺമെൻ്റിലോ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻ്റേണൽ റവന്യൂ കോഡിൻ്റെ സെക്ഷൻ 501(c)(3) പ്രകാരം നികുതി ഒഴിവാക്കപ്പെട്ട ഒരു ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സ്ഥാപനത്തിലോ മുഴുവൻ സമയവും ജോലി ചെയ്യണം. മറ്റ് ചില ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും യോഗ്യത നേടാം. AmeriCorps, Peace Corps, മറ്റ് ചില ദേശീയ സേവന പരിപാടികളും യോഗ്യതയുള്ള തൊഴിലായി കണക്കാക്കുന്നു.
• തിരിച്ചടവ് ആവശ്യകതകൾ: വായ്പയെടുക്കുന്നവർ യോഗ്യതയുള്ള 120 പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തണം. ഈ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട തീയതിയുടെ 15 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ, മുഴുവൻ തുകയും അടയ്ക്കണം, കൂടാതെ യോഗ്യതയുള്ള ഒരു തിരിച്ചടവ് പ്ലാനിന് കീഴിലായിരിക്കണം.
• തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ: ഇൻകം-ഡ്രിവൺ റീപേയ്‌മെൻ്റ് (IDR) പ്ലാനിന് കീഴിലോ 10 വർഷത്തെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് റീപേയ്‌മെൻ്റ് പ്ലാനിന് കീഴിലോ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തണം. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു IDR പ്ലാനിന് കീഴിൽ നടത്തുന്ന പേയ്‌മെൻ്റുകൾ മാത്രമേ PSLF-ന് ആവശ്യമായ 120 പേയ്‌മെൻ്റുകളിലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യുകയുള്ളൂ, കാരണം സ്റ്റാൻഡേർഡ് റീപേയ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ 120 മാസമാണ്, കൂടാതെ ഇളവ് സാധ്യമാകുന്നതിന് മുമ്പ് ലോൺ അടച്ചുതീരും. അതിനാൽ, PSLF-ന് IDR പ്ലാനുകൾ ഫലപ്രദമായി ആവശ്യമാണ്.
• തൊഴിൽ സ്ഥിരീകരണം: തിരിച്ചടവ് കാലയളവിലുടനീളം യോഗ്യതയുള്ള തൊഴിലുടമകളുമായി തുടർച്ചയായ തൊഴിൽ ആവശ്യമാണ്. പുരോഗതി ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിനും അവരുടെ തൊഴിൽ യോഗ്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും വാർഷിക എംപ്ലോയ്‌മെൻ്റ് സർട്ടിഫിക്കേഷൻ ഫോം (ECF) സമർപ്പിക്കാൻ വായ്പക്കാരെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു.

PSLF-ന് എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം:

PSLF-ന് അപേക്ഷിക്കുന്നത് ഒരു തവണത്തെ സംഭവമല്ല, മറിച്ച് ഒരു തുടർ പ്രക്രിയയാണ്. വായ്പയെടുക്കുന്നവർ ചെയ്യേണ്ടത്:

• ലോൺ യോഗ്യത സ്ഥിരീകരിക്കുക: അടച്ചുതീർക്കാനുള്ള എല്ലാ ലോണുകളും ഫെഡറൽ ഡയറക്ട് ലോണുകളാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. അല്ലെങ്കിൽ, ഡയറക്ട് കൺസോളിഡേഷൻ പരിഗണിക്കുക.
• തൊഴിലുടമയുടെ യോഗ്യത പരിശോധിക്കുക: നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ യോഗ്യതയുള്ള തൊഴിലുടമയാണെന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുക. യുഎസ് വിദ്യാഭ്യാസ വകുപ്പ് ഇതിനായി ടൂളുകളും വിഭവങ്ങളും നൽകുന്നു.
• വാർഷിക എംപ്ലോയ്‌മെൻ്റ് സർട്ടിഫിക്കേഷൻ ഫോം (ECF) സമർപ്പിക്കുക: ഇത് ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ്. കുറഞ്ഞത് വർഷത്തിലൊരിക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ യോഗ്യതയുള്ള തൊഴിലുടമകളെ മാറ്റുമ്പോഴെല്ലാം ECF സമർപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ സ്ഥിരീകരിക്കാനും 120 പേയ്‌മെൻ്റുകളിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ പുരോഗതി ട്രാക്ക് ചെയ്യാനും കഴിയും. ഈ ഫോം ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് എയ്ഡ് വെബ്സൈറ്റ് വഴി സമർപ്പിക്കാവുന്നതാണ്.
• ഇളവിനായി അപേക്ഷിക്കുക: 120 യോഗ്യതയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, വായ്പക്കാർക്ക് PSLF ഫൈനൽ എംപ്ലോയർ സർട്ടിഫിക്കേഷൻ ഫോമും PSLF റിക്വസ്റ്റ് ഫോർ ബൈ ദ സർവീസറും സമർപ്പിച്ച് PSLF ഇളവിനായി ഔദ്യോഗികമായി അപേക്ഷിക്കാം.

അന്താരാഷ്ട്ര വായ്പക്കാർക്കും PSLF-നും വേണ്ടിയുള്ള പ്രധാന പരിഗണനകൾ:

ഫെഡറൽ ലോണുകൾ നേടിയിരിക്കാവുന്നതും ഇപ്പോൾ പൊതുസേവന റോളുകളിൽ ജോലി ചെയ്യുന്നതുമായ അന്താരാഷ്ട്ര വിദ്യാർത്ഥികൾക്ക്, താഴെ പറയുന്നവ നിർണായകമാണ്:

• യുഎസ് ആസ്ഥാനമായുള്ള തൊഴിൽ: PSLF പ്രോഗ്രാമിന് ഒരു യുഎസ് ഫെഡറൽ, സംസ്ഥാന, പ്രാദേശിക അല്ലെങ്കിൽ ഗോത്ര ഗവൺമെൻ്റിലോ അല്ലെങ്കിൽ യോഗ്യതയുള്ള യുഎസ് ആസ്ഥാനമായുള്ള ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സ്ഥാപനത്തിലോ ജോലി ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. അന്താരാഷ്ട്ര സംഘടനകളുമായോ വിദേശ സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങളുമായോ ഉള്ള തൊഴിൽ സാധാരണയായി യോഗ്യത നേടില്ല.
• നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ: PSLF-ന് കീഴിൽ ഇളവ് നൽകുന്ന തുക സാധാരണയായി ഫെഡറൽ നികുതിക്ക് വിധേയമല്ലെങ്കിലും, സംസ്ഥാന നികുതി നിയമങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം. യുഎസ് സംസ്ഥാന നികുതി ചട്ടങ്ങളിൽ പരിചയമുള്ള ഒരു നികുതി വിദഗ്ദ്ധനുമായി ബന്ധപ്പെടുന്നത് നല്ലതാണ്.
• സർവീസർ മാറ്റങ്ങൾ: ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോണുകൾ ലോൺ സർവീസർമാർക്കിടയിൽ കൈമാറ്റം ചെയ്യപ്പെടാം. നിങ്ങളുടെ സർവീസറുമായി നിങ്ങളുടെ കോൺടാക്റ്റ് വിവരങ്ങൾ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യേണ്ടതും നിങ്ങളുടെ ലോൺ കൈമാറ്റം ചെയ്യപ്പെട്ടാലും ECF-കൾ സമർപ്പിക്കുന്നത് തുടരേണ്ടതും അത്യാവശ്യമാണ്.

വരുമാന അധിഷ്ഠിത തിരിച്ചടവ് (IDR) പ്ലാനുകൾ: നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന് അനുസരിച്ച് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ക്രമീകരിക്കുക

വരുമാന അധിഷ്ഠിത തിരിച്ചടവ് (IDR) പ്ലാനുകൾ അയവുള്ള സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ തിരിച്ചടവിൻ്റെ ഒരു ആണിക്കല്ലാണ്. ഈ പ്ലാനുകൾ ഒരു വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ വിവേചനാധികാര വരുമാനം, കുടുംബത്തിൻ്റെ വലുപ്പം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്ക് പരിധി നിശ്ചയിക്കുന്നു, ഇത് കൂടുതൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാവുന്ന ഒരു തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. പ്രധാനമായി, PSLF നേടുന്നതിനുള്ള ഒരു മുൻവ്യവസ്ഥ കൂടിയാണ് IDR പ്ലാനുകൾ, കാരണം 120 യോഗ്യതയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകളിലേക്ക് കണക്കാക്കുന്നതിന് ഈ പ്ലാനുകളിലൊന്നിന് കീഴിൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തണം.

എന്താണ് IDR പ്ലാനുകൾ?

IDR പ്ലാനുകൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും കുടുംബത്തിൻ്റെ വലുപ്പവും അനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ പേയ്‌മെൻ്റ് തുക ക്രമീകരിക്കുന്നു. പ്ലാനിനെ ആശ്രയിച്ച് 20 അല്ലെങ്കിൽ 25 വർഷത്തെ പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്ക് ശേഷം ശേഷിക്കുന്ന ഏതൊരു ലോൺ ബാലൻസും ഇളവ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. PSLF-ന് സമാനമായി, IDR പ്ലാനുകൾക്ക് കീഴിൽ ഇളവ് നൽകുന്ന തുക ഫെഡറൽ ഗവൺമെൻ്റ് നികുതി വിധേയമായ വരുമാനമായി കണക്കാക്കിയേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, 2024-ൻ്റെ തുടക്കത്തിൽ, യുഎസ് ഗവൺമെൻ്റ് പ്രഖ്യാപിച്ചത് 2025 വരെ IDR പ്ലാനുകൾക്ക് കീഴിൽ ഇളവ് നൽകുന്ന തുകകൾ നികുതി വിധേയമായ വരുമാനമായി പരിഗണിക്കില്ല എന്നാണ്. ഈ നയത്തിലെ സാധ്യമായ മാറ്റങ്ങളെക്കുറിച്ച് വായ്പയെടുക്കുന്നവർ അറിഞ്ഞിരിക്കണം.

ലഭ്യമായ പ്രധാന IDR പ്ലാനുകൾ:

നിരവധി IDR പ്ലാനുകളുണ്ട്, ഓരോന്നിനും അല്പം വ്യത്യസ്തമായ കണക്കുകൂട്ടലുകളും ഇളവ് സമയക്രമങ്ങളും ഉണ്ട്:

• റിവൈസ്ഡ് പേ ആസ് യു ഏൺ (REPAYE): ഈ പ്ലാനിന് സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ വിവേചനാധികാര വരുമാനത്തിൻ്റെ 10% പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ആവശ്യമാണ്, ബിരുദ ലോണുകൾക്ക് 20 വർഷത്തിനും ബിരുദാനന്തര ലോണുകൾക്ക് 25 വർഷത്തിനും ശേഷം ഇളവ് ലഭിക്കും.
• പേ ആസ് യു ഏൺ (PAYE): പേയ്‌മെൻ്റുകൾ സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ വിവേചനാധികാര വരുമാനത്തിൻ്റെ 10% ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, ലോൺ തരത്തെ പരിഗണിക്കാതെ 20 വർഷത്തിന് ശേഷം ഇളവ് ലഭിക്കും. ഈ പ്ലാനിന് പ്രത്യേക യോഗ്യതാ ആവശ്യകതകളുണ്ട്.
• ഇൻകം-ബേസ്ഡ് റീപേയ്‌മെൻ്റ് (IBR): ഈ പ്ലാൻ നിങ്ങളുടെ വിവേചനാധികാര വരുമാനത്തിൻ്റെ 10% അല്ലെങ്കിൽ 15% പേയ്‌മെൻ്റുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, നിങ്ങൾ ആദ്യമായി ലോൺ എടുത്തതിനെ ആശ്രയിച്ച്, 20 അല്ലെങ്കിൽ 25 വർഷത്തിന് ശേഷം ഇളവ് ലഭിക്കും.
• ഇൻകം-കണ്ടിൻജൻ്റ് റീപേയ്‌മെൻ്റ് (ICR): ഇത് ഏറ്റവും പഴയ IDR പ്ലാനാണ്, വിവേചനാധികാര വരുമാനത്തിൻ്റെ 20% അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷത്തെ ഒരു നിശ്ചിത പേയ്‌മെൻ്റ് പ്ലാനിൽ നിങ്ങൾ നൽകുന്നത്, വരുമാനത്തിനനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കും. 25 വർഷത്തിന് ശേഷം ഇളവ് സംഭവിക്കുന്നു. കൺസോളിഡേറ്റ് ചെയ്ത പാരൻ്റ് പ്ലസ് ലോണുകൾക്ക് ലഭ്യമായ ഒരേയൊരു IDR പ്ലാനാണിത്.

ഒരു IDR പ്ലാനിൽ എങ്ങനെ ചേരാം:

ഒരു IDR പ്ലാനിൽ ചേരുന്നത് ഒരു ലളിതമായ പ്രക്രിയയാണ്:

• വരുമാന രേഖകൾ ശേഖരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ തെളിവ് ആവശ്യമാണ്, സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും പുതിയ നികുതി റിട്ടേണിൽ നിന്ന്. നികുതി ഫയൽ ചെയ്തതിന് ശേഷം നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൽ കാര്യമായ മാറ്റം വന്നിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്ത വരുമാന രേഖകൾ നൽകേണ്ടി വന്നേക്കാം.
• കുടുംബത്തിൻ്റെ വലുപ്പം നിർണ്ണയിക്കുക: നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിൻ്റെ വലുപ്പത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
• ഒരു അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുക: ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് എയ്ഡ് വെബ്സൈറ്റ് (StudentAid.gov) വഴി അപേക്ഷ ഓൺലൈനായി പൂർത്തിയാക്കാം. നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ ലോഗിൻ ചെയ്ത് ഒരു IDR പ്ലാനിനായി അപേക്ഷിക്കാനുള്ള ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്.
• വാർഷിക പുനഃസ്ഥിരീകരണം: നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും കുടുംബത്തിൻ്റെ വലുപ്പവും വർഷം തോറും പുനഃസ്ഥിരീകരിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടാൽ നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ സ്റ്റാൻഡേർഡ് റീപേയ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ തുകയിലേക്ക് മടങ്ങുകയും, ഇളവിലേക്ക് നേടിയ ഏതൊരു പുരോഗതിയും നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപ്പെടുകയും ചെയ്യും.

IDR പ്ലാനുകളുടെ ആഗോള പ്രായോഗികത:

യുഎസ് ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോണുകളുള്ള വായ്പക്കാർക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തതാണ് IDR പ്ലാനുകൾ. വിവേചനാധികാര വരുമാനത്തിൻ്റെ കണക്കുകൂട്ടൽ യുഎസ് നികുതി നിയമങ്ങളെയും നിർവചനങ്ങളെയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. അതിനാൽ:

• വരുമാനം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യൽ: യുഎസിന് പുറത്ത് താമസിക്കുന്ന അന്താരാഷ്ട്ര വായ്പക്കാർ അവരുടെ വിദേശ വരുമാനത്തിൻ്റെ രേഖകൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഈ രേഖകൾ ഇംഗ്ലീഷിൽ അല്ലെങ്കിൽ അത് ഇംഗ്ലീഷിലേക്ക് വിവർത്തനം ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. യുഎസ് വിദ്യാഭ്യാസ വകുപ്പിൻ്റെ ലോൺ സർവീസർമാർ വിദേശ വരുമാനം എങ്ങനെ യുഎസ് ഡോളറിലേക്ക് വിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെടുന്നുവെന്നും അത് വിവേചനാധികാര വരുമാന കണക്കുകൂട്ടലുകളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നുവെന്നും വിലയിരുത്തും.
• നികുതി ഉടമ്പടികൾ: വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ താമസിക്കുന്ന രാജ്യവും യുഎസുമായുള്ള ഏതെങ്കിലും നികുതി ഉടമ്പടികളും അനുസരിച്ച്, ഇളവ് നൽകുന്ന ലോൺ തുകകളുടെ നികുതി ബാധ്യതയെ ബാധിച്ചേക്കാം. അന്താരാഷ്ട്ര നികുതി നിയമത്തിൽ അറിവുള്ള ഒരു നികുതി ഉപദേഷ്ടാവുമായി ബന്ധപ്പെടുന്നത് വളരെ ഉചിതമാണ്.
• കറൻസിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ: വരുമാനം പുനഃസ്ഥിരീകരിക്കുമ്പോഴോ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തുമ്പോഴോ, കറൻസി വിനിമയ നിരക്കുകൾ ഒരു പങ്ക് വഹിക്കും. ലോൺ സർവീസർമാർ സാധാരണയായി യുഎസ് ട്രഷറി ഡിപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റ് നൽകുന്ന ഔദ്യോഗിക വിനിമയ നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.

PSLF, IDR എന്നിവയെ ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു: ഇളവിനായുള്ള സഹകരണം

PSLF തേടുന്ന ഭൂരിഭാഗം വായ്പക്കാർക്കും, ഒരു ഇൻകം-ഡ്രിവൺ റീപേയ്‌മെൻ്റ് (IDR) പ്ലാനിൽ ചേരുന്നത് പ്രയോജനകരമെന്നതിലുപരി പലപ്പോഴും ഒരു ആവശ്യകതയാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. PSLF പ്രോഗ്രാമിന് 120 യോഗ്യതയുള്ള പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ആവശ്യമാണ്. യോഗ്യതയുള്ള ഒരു തിരിച്ചടവ് പ്ലാനിന് കീഴിൽ നടത്തുന്ന പേയ്‌മെൻ്റാണ് യോഗ്യതയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റ്. 10 വർഷത്തെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് റീപേയ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ ഒരു യോഗ്യതയുള്ള പ്ലാനാണെങ്കിലും, ഇത് സാധാരണയായി 10 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ലോൺ അടച്ചുതീരുന്നതിലേക്ക് നയിക്കുന്നു, ഇത് PSLF ലഭ്യമല്ലാതാക്കുന്നു. അതിനാൽ, പ്രതിമാസ ചെലവ് കുറവായിരിക്കുമ്പോൾ തന്നെ PSLF-ലേക്ക് കണക്കാക്കുന്ന പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തുന്നതിന്, വായ്പക്കാർ സാധാരണയായി ഒരു IDR പ്ലാനിൽ ചേരേണ്ടതുണ്ട്.

ഇതിനർത്ഥം യോഗ്യതയുള്ള ഒരു തൊഴിലുടമയ്ക്ക് വേണ്ടി പൊതുസേവനത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾ ചെയ്യേണ്ടത്:

• ഒരു IDR പ്ലാനിൽ ചേരുക.
• യോഗ്യതയുള്ള ഒരു തൊഴിലുടമയ്ക്ക് വേണ്ടി ജോലി ചെയ്യുമ്പോൾ ആ IDR പ്ലാനിന് കീഴിൽ 120 യോഗ്യതയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തുക.
• 120 യോഗ്യതയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്ക് ശേഷം, PSLF ഇളവിനായി അപേക്ഷിക്കുക.

ഈ സംയോജനം വായ്പക്കാർക്ക് അവരുടെ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകളിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടാൻ അനുവദിക്കുന്നു, അതേസമയം അവരുടെ ശേഷിക്കുന്ന ഫെഡറൽ ലോൺ ബാലൻസ് ഇളവ് നേടുക എന്ന ആത്യന്തിക ലക്ഷ്യത്തിനായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

എല്ലാ വായ്പക്കാർക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് അന്താരാഷ്ട്ര വായ്പക്കാർക്കും വേണ്ടിയുള്ള പ്രധാന പരിഗണനകൾ

വിദ്യാർത്ഥി ലോൺ ഇളവ് പ്രോഗ്രാമുകൾ നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന് കഠിനാധ്വാനവും വിശദാംശങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധയും ആവശ്യമാണ്. അന്താരാഷ്ട്ര വായ്പക്കാർക്ക് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നൽകേണ്ട ചില നിർണായക കാര്യങ്ങൾ ഇതാ:

• വിവരം അറിഞ്ഞിരിക്കുക: യുഎസ് വിദ്യാഭ്യാസ വകുപ്പ് നയങ്ങളും പ്രോഗ്രാമുകളും പതിവായി അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നു. ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് എയ്ഡ് വെബ്സൈറ്റ് (StudentAid.gov) പതിവായി പരിശോധിക്കുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്.
• കൃത്യമായ രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുക: എല്ലാ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, തൊഴിൽ സർട്ടിഫിക്കേഷനുകൾ, നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസറുമായുള്ള ആശയവിനിമയങ്ങൾ എന്നിവയുടെ സൂക്ഷ്മമായ രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുക. യോഗ്യത തെളിയിക്കുന്നതിനും പുരോഗതി ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിനും ഇത് അത്യാവശ്യമാണ്.
• തട്ടിപ്പുകളെക്കുറിച്ച് ജാഗ്രത പാലിക്കുക: ഒരു ഫീസിന് പകരമായി ലോൺ ഇളവ് ഉറപ്പ് നൽകാമെന്ന് അവകാശപ്പെടുന്ന കമ്പനികളെയോ വ്യക്തികളെയോ കുറിച്ച് ജാഗ്രത പാലിക്കുക. എല്ലായ്പ്പോഴും നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസറുമായോ യുഎസ് വിദ്യാഭ്യാസ വകുപ്പുമായോ നേരിട്ട് പ്രവർത്തിക്കുക.
• വിദഗ്ദ്ധരുമായി ബന്ധപ്പെടുക: സങ്കീർണ്ണമായ സാഹചര്യങ്ങളിൽ, പ്രത്യേകിച്ച് അന്താരാഷ്ട്ര വരുമാനം, നികുതികൾ, അല്ലെങ്കിൽ താമസം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നവ, ഒരു യോഗ്യതയുള്ള സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ്, നികുതി പ്രൊഫഷണൽ, അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോണുകളിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യമുള്ള നിയമ ഉപദേഷ്ടാവ് എന്നിവരുമായി ബന്ധപ്പെടുന്നത് വളരെ ഉചിതമാണ്.
• ലോൺ ഏകീകരണം: നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നിലധികം ഫെഡറൽ ലോണുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, പ്രത്യേകിച്ച് പഴയ FFEL പ്രോഗ്രാം ലോണുകൾ, ഒരു ഡയറക്ട് കൺസോളിഡേഷൻ ലോൺ പരിഗണിക്കുക. ഇത് നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് ലളിതമാക്കുകയും ആ ലോണുകളെ PSLF-ന് യോഗ്യമാക്കുകയും ചെയ്യും.
• വിവേചനാധികാര വരുമാന കണക്കുകൂട്ടൽ: IDR പ്ലാനുകൾക്കുള്ള വിവേചനാധികാര വരുമാനത്തിൻ്റെ നിർവചനം നിർണായകമാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രമീകരിച്ച മൊത്ത വരുമാനവും (AGI) നിങ്ങളുടെ കുടുംബ വലുപ്പത്തിനുള്ള ദാരിദ്ര്യ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിൻ്റെ 150%-ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമായി കണക്കാക്കുന്നു, ഇത് യുഎസ് ആരോഗ്യ-മനുഷ്യ സേവന വകുപ്പ് വർഷം തോറും പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു. അന്താരാഷ്ട്ര വായ്പക്കാർക്ക്, വിദേശ വരുമാനം AGI-ലേക്ക് പരിവർത്തനം ചെയ്യുന്നത് സങ്കീർണ്ണമാണ്.

ഉപസംഹാരം

അമേരിക്കയിൽ വിദ്യാഭ്യാസം നേടുകയും ഫെഡറൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ കടം കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക്, പബ്ലിക് സർവീസ് ലോൺ ഫോർഗിവ്നസ് (PSLF), ഇൻകം-ഡ്രിവൺ റീപേയ്‌മെൻ്റ് (IDR) പോലുള്ള പ്രോഗ്രാമുകൾ സാമ്പത്തിക ആശ്വാസത്തിന് കാര്യമായ വഴികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ പ്രോഗ്രാമുകൾ പ്രാഥമികമായി യുഎസ് ആസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണെങ്കിലും, തൊഴിൽ, വരുമാന രേഖകൾ എന്നിവ സംബന്ധിച്ച് പ്രത്യേക യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്ന അന്താരാഷ്ട്ര വായ്പക്കാർക്ക് അവ ലഭ്യമാകും.

ലോൺ തരങ്ങൾ, തൊഴിൽ ആവശ്യകതകൾ, പേയ്‌മെൻ്റ് പ്ലാനുകൾ, വാർഷിക പുനഃസ്ഥിരീകരണ പ്രക്രിയ എന്നിവയുടെ സങ്കീർണ്ണതകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ്. അന്താരാഷ്ട്ര വായ്പക്കാർക്ക്, വിദേശ വരുമാന പരിവർത്തനം, നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ, കറൻസി വിനിമയ നിരക്കുകൾ എന്നിവയുടെ സൂക്ഷ്മതകൾ നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യുന്നത് മറ്റൊരു സങ്കീർണ്ണത കൂടി ചേർക്കുന്നു. വിവരങ്ങൾ അറിഞ്ഞുകൊണ്ട്, കഠിനാധ്വാനത്തോടെ രേഖകൾ സൂക്ഷിച്ചുകൊണ്ട്, ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ പ്രൊഫഷണൽ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം തേടിക്കൊണ്ട്, വായ്പക്കാർക്ക് ഈ പ്രോഗ്രാമുകൾ ഫലപ്രദമായി പ്രയോജനപ്പെടുത്തി അവരുടെ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ ഭാരം കുറയ്ക്കാനും ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും കഴിയും. പൊതുസേവനത്തോടുള്ള പ്രതിബദ്ധതയോ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പേയ്‌മെൻ്റുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതോ തീർച്ചയായും ഗണ്യമായ കടം ഇളവിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം, ഇത് ഈ പ്രോഗ്രാമുകളെ സാമ്പത്തിക ക്ഷേമത്തിനുള്ള വിലപ്പെട്ട ഉപകരണങ്ങളാക്കി മാറ്റുന്നു.